Indexatielabel / toeslagenlabel
De drie pensioenkoepels VB, UvB en OPF, tegenwoordig verenigd in de Pensioenfederatie, hebben in 2008 het indexatielabel (ook wel toeslagenlabel genoemd) ontwikkeld. Dit label moet de communicatie over indexatiebeleid en de kans op voorgespiegelde indexatie verbeteren.
Bootjes of muntjes?
Onderzoekbureau TNS NIPO heeft in opdracht van de pensioenkoepels de effecten van de verschillende beeldmerken onderzocht. Het eerste concept, dat gebruik maakte van zeilbootjes, werd niet voldoende begrepen.
Het beeldmerk met muntjes werd door een aanzienlijk groter aantal ondervraagden, onder wie lager opgeleiden, correct geïnterpreteerd.
Op de website van de AFM zijn alle varianten van het toeslagenlabel te vinden.
De koepels hebben de minister van SZW geadviseerd het Indexatielabel met de muntjes per 1 januari 2009 in te voeren. Zij benadrukten hierbij dat een goede begeleiding bij de introductie noodzakelijk is. Het moet duidelijk zijn dat het label alleen iets zegt over de indexatie, en niet over de pensioenregeling als geheel. Ook moet het systeem van voorwaardelijke indexatie worden toegelicht om misverstanden te voorkomen.
Verklaring Indexatielabel van de pensioenkoepels
Gevolgen van de crisis
Door de financiële crisis werden pensioenuitvoerders pas vanaf 1 januari 2010 verplicht om het toeslagenlabel op te nemen op alle daartoe aangewezen documenten, zoals de startbrief en het UPO.
Bovendien mag ter verduidelijking de volgende tekst opgenomen worden: ‘Let op: dit gaat over de verhoging die u naar verwachting zult krijgen, en is een gemiddelde over 15 jaar. De echte verhoging kan van jaar tot jaar verschillen.’
In een brief aan de Tweede Kamer meldt toemalig minister Donner van SZW dat herverzekerde fondsen gedurende de looptijd van de aangekondigde algemene maatregel van bestuur geen toeslagenlabel hoeven te verstrekken. De AFM wijst erop dat zij wel de labelvervangende tekst (indien van toepassing) dienen op te nemen, omdat dit een vaststaande tekst is die niet afhankelijk is van onderliggende berekeningen.
Verplichting van de baan
Pensioenfondsen zijn inmiddels niet langer verplicht om het indexatielabel te gebruiken, zo blijkt uit de wetgevingsbrieven van DNB en AFM en de brief met bijlagen van de minister van SZW. De betreffende besluiten van de minister zijn te vinden op pagina 1 en 4 van bijlage 2: specifieke toezichtsignalen AFM.
Een wijziging van de Regeling PW en Wvb maakt het mogelijk af te wijken van de teksten van de toeslagenmatrix zonder voorafgaande toestemming van de AFM.